2017银行从业资格考试《法律法规》单选题练习

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2017银行从业资格考试《法律法规》单选题练习

　　1.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。

　　A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

　　B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪

　　C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

　　D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

　　2.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。

　　A.买卖金融债券

　　B.证券经营业务

　　C.非自用房地产投资

　　D.信托投资

　　3.最普通、最常见的股票是( )。

　　A.优先股票

　　B.普通股票

　　C.无面额股票

　　D.无记名股票

　　4.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。

　　A.票据行为

　　B.信用行为

　　C.代理行为

　　D.托管行为

　　5.股票发行价格是指( )。

　　A.股票在二级市场交易时的价格

　　B.股票在二级市场开盘交易时的价格

　　C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格

　　D.发行人发行股票时的标示价格

　　6.下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.卖出持有的央行票据

　　B.同业拆人资金

　　C.上市发行股票

　　D.将商业汇票转贴现

　　7.增发( )会分散原股东的控制权。

　　A.普通股

　　B.无表决权的优先股

　　C.可赎回公司债券

　　D.普通债券

　　8.原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

　　A.2 年

　　B.3 年

　　C.4 年

　　D.5 年

　　9.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A.支付结算业务

　　B.存款业务

　　C.同业拆借业务

　　D.贷款业务

　　10.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是( )。

　　A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

　　B.区分现钞和现汇账户管理

　　C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

　　D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

　　11.以下关于、说法正确的是( )。

　　A.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

　　B.只是个人的事情，单位不构成

　　C.人在被追诉前即使主动交代行为，也不可能减轻其处罚

　　D.为上级领导子女留学承担学费不算

　　12.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.存本取息

　　D.整存整取

　　13.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

　　A.未人小学的儿童

　　B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

　　C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

　　D.在校初一(含初一)以上学生

　　14.发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国工商银行

　　15.在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。

　　A.普通股票

　　B.债券

　　C.国库券

　　D.银行存款

　　16.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。

　　A.活期存款

　　B.整存整取存款

　　C.定活两便储蓄存款

　　D.个人通知存款

　　17.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当()。

　　A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

　　B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点

　　C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍

　　D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行

　　18.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。

　　A.可以是任何单位和个人

　　B.只能是金融机构

　　C.只能是金融机构工作人员或金融机构

　　D.只能是金融机构工作人员

　　19.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。

　　A.商业银行的监事

　　B.商业银行的管理人员

　　C.商业银行董事投资的公司

　　D.保险公司

　　20.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

　　A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求

　　B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

　　C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　D.没有做到向客户充分提示风险

　　21.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国人民银行

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.国务院

　　22.国务院反洗钱行政主管部门是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国保险监督管理委员会

　　C.中国证券监督管理委员会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　23.贷后管理的期限是( )。

　　A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

　　B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

　　C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

　　D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

　　24.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。

　　A.发行人民币，管理人民币流通

　　B.制定和执行货币政策

　　C.监督管理黄金市场

　　D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

　　25.消费指标主要包括( )。

　　A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

　　B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

　　C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

　　D.消费品零售总额、储蓄存款余额

　　26.股权工具代表是( )。

　　A.股息

　　B.股利

　　C.股票

　　D.股份

　　27.开放式基金是指( )。

　　A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

　　B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金

　　C.基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金

　　D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

　　28.注册资本在 0 亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。

　　A.6

　　B.5

　　C.4

　　D.3

　　29.以下行为尚不构成违法行为的有( )。

　　A.帮助朋友运输了假钱，但数额较小

　　B.出售自制人民币

　　C.在不知是假钱的情况下使用了假钱

　　D.以自制人民币换取真币

　　30.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。

　　A.跨期性

　　B.杠杆性

　　C.风险性

　　D.投机性

　　参考答案及解析

　　1.【答案及解析】D 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪。故选 D。

　　2.【答案及解析】A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故 BCD 选项错误。故选 A。

　　3.【答案及解析】B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选 B。

　　4.【答案及解析】B 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选 B。

　　5.【答案及解析】C 股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格，而不是在二级市场交易时的价格。故选 C。

　　6.【答案及解析】C 上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。故选 C。

　　7.【答案及解析】A 持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。优先股的股东无表决权，可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策。所以，只有增发普通股会分散原股东的控制权。故选 A。

　　8.【答案及解析】B 我国《公司法》规定，原有企业改组为公司时，应有注册会计师对企业前 3 年的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。故选 B。

　　9.【答案及解析】A 存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息，故 B 选项错误;同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故 C 选项错误;贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故 D 选项错误。商业银行支付结算业务的主要收入来源是手续费收入。故选 A。

　　10.【答案及解析】A 根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理，B 选项错误。个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户，C 选项错误。由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算，D 选项错误。故选 A。

　　11.【答案及解析】A 单位可以构成单位罪的主体，故 B 选项错误;人在被追诉前主动交代行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故 C 选项错误;D 选项的行为属于。故选 A。

　　12.【答案及解析】A 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD 选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选 A。

　　13.【答案及解析】C 目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选 C。

　　14.【答案及解析】A 发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国人民银行。故选 A。

　　15.【答案及解析】A 股票不能偿还本金，只能转让。BCD 选项均在存续期内偿还本金。故选 A。

　　16.【答案及解析】B 逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选 B。

　　17.【答案及解析】CA 银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法，A 选项错误。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，B 选项错误。A 银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会，D 选项错误。故选 C。

　　18.【答案及解析】A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选 A。

　　19.【答案及解析】D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选 D。

　　20.【答案及解析】D 该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选 D。

　　21.【答案及解析】B 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选 B。

　　22.【答案及解析】A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选 A。