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2016银行从业资格证考试《个人理财》：金融产品与理财师
以下是小编整理的2016银行从业资格证考试《个人理财》部分：金融产品与理财师，考试重点需要掌握的知识，希望对大家有所帮助
一、基金的概念和特点
基金是通过发行基金份额或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品;适合中长期投资。
特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、 保障安全。
二、基金的分类
按受益凭证是否可以赎回分为：开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金;
按投资对象不同分为：股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金。
按投资目标不同分为：成长型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顾当期收入和未来长期增值)。
按募集方式不同分为：公募基金，私募基金。
按法律地位不同分为：公司型基金，契约型基金(我国基金都属于此类)。
三、银行理财产品要素
1.产品开发主体信息：①发行人;②托管机构(商业银行);③投资顾问(第三方机构)。
2.产品目标客户信息：①客户风险承受能力;②客户资产规模和客户等级;③产品发行地区;④资金门槛和最小递增金额，理财产品的销售起点金额不得低于5 万元(或等值外币)。
3.产品特征信息：
①理财产品收益类型：按收益或本金是否保全分为非保本和保本(获得100%本金)产品;
②产品投资类型：投资或挂钩的对象分为利率、股票、基金、外汇、商品、信用、保险、混合挂钩产品;
③产品期限分类：超短期理财产品(1 个月以内)，短期理财产品(1 个月至1 年)，中期理财产品(1-2 年)，长期理财产品(2 年以上);
④产品风险等级：最常见产品风险包括政策、违约(信用)、市场、利率、汇率、流动性、提前终止风险等。
四、客户风险特征和理财特性分析
1.客户的风险特征
构成：①风险偏好(基本态度)：与客户所处的文化氛围、成长环境有密切关系。
②风险认知度(主观评价)：取决于他的知识水平和生活经验。
③实际风险承受能力(影响程度)
2.客户其他理财特征
①投资渠道偏好：由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶;②知识结构;③生活方式(生活、工作习惯);④个人性格。
五、商业银行开展的个人理财业务应具备的条件
商业银行开展的个人理财业务应具备的条件：
①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;
②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;
③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;
④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;
⑤银监会规定的其他审慎性条件。
六、理财师的社会责任
1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
3.理财师是理财风险的揭示者
4.理财师是客户声音的反馈者
七、合格理财师的标准
1、合格理财师的标准有三点：品德、服务和专业能力
(1)品德：做人先做事，以德服人
(2)服务：理财师不仅要有全面较高的理论知识和专业能力，同时必须拥有较强的以客户为中心、提供超预期令客户十分满意的服务意识和本领。
(3)专业能力
2、国外把合格理财师综合素质概括为5Cs：
坚持以客户为中心、沟通交流能力
协调能力、专业水平
高尚的职业操守。
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