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下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题
在日常学习和工作中，许多人都需要跟考试真题打交道，考试真题是命题者根据测试目标和测试事项编写出来的。什么类型的考试真题才能有效帮助到我们呢？下面是小编为大家整理的下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题 1
1、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是()
A商业银行的长期客户
B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
C商业银行的董事、监事、管理人员
D商业银行的信贷人员及其近亲属
2、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()
A全国性营利社会团体
B最高权力机构是会员大会
C具有金融监管权
D对会员单位提供资金支持
3、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()
A挪用客户资金或资产
B发生群众事件、重大投诉等重大事件
C理财产品出现高盈利
D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损
4、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是()
A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
D一些关键流程和核心业务不应外包出去
5、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是()
A通常情况下，资产与负债的久期相等
B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D通常情况下，资产的久期大于负债的久期
6、存款是现阶段我国商业银行最主要的()
A投资业务
B风险资产
C资金运用
D资金来源
7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是()
A甲与乙之间买卖合同无效
B乙得请求甲承担违约责任
C甲与丙之间买卖合同无效
D乙得请求丙交付该字画
8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是()
A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B客户频繁开立、撤销理财账户
C客户倾向于选择收益高的理财产品
D商业银行超过约定时间进行资金划付
9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...
A吸收客户资金不入账罪
B高利转贷罪
C背信运用受托财产罪
D非法吸收公众存款罪
10、中央银行直接信用控制工具不包括()
A直接干预
B流动性比率管理
C信用配额管理
D窗口指导
11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
A二人
B五人
C七人
D三人
下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()
A风险调整后的资本回报率
B净资产回报率
C净利息收益率
D总资产回报率
12、商业银行经济资本是指()
A商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期....
B商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良....
C商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本、
13、委托贷款属于商业银行的()业务
A理财
B资产
C中间
D负债
14、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()
A将客户信息提供给合作的保险公司
B出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
15、货币执行价值尺度职能的特点是()
A可以是观念形态的`货币
B是直接以重量计算的贵金属
C必须是现实的货币
D必须是足值的货币
16、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()
A合规总监
B合规管理部门
C董事会
D高级管理层
17、下列关于普通股的表述，错误的是()
A普通股是最普通、最重要的股票种类
B公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产
C普通股的红利随公司盈利的多少而增减
D普通股的股东能够参与公司决策
18、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为()
A一年
B三个月
C六个月
D一个月
19、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是()
A通常情况下，资产与负债的久期相等
B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D通常情况下，资产的久期大于负债的久期
下半年初级银行从业资格考试《法律法规》真题 2
1、根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是( ).
A.船舶
B.电视机
C.林木
D.钢筋
【参考答案】C
不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。
【考察考点】第二章第二节—物权法律制度
2、商业银行销售风险评级为( )以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.四级
B.二级
C.三级
D.一级
【参考答案】A
3、《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
下面选项中，不属于金融市场特点的是( )。
A.交易主体的固定性
B.市场交易价格的一致性
C.市场商品的特殊性
D.市场交易活动的集中性
【参考答案】A
金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。
【考察考点】第三章第1节—金融市场的特点
4、半年期的零息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率约为( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【参考答案】D
持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投资收益率以一年为期,所以应为1.798%x2.约为3.59%。
【考察考点】第六章第四节-债券价格、债券到期收益率的计算
5、高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元,第二年年初又追加投资5万元，假设年收益率为8%,那么他在3年内每年年末至少收回( )万元才是盈利的。(答案取近似数值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【参考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(万元)。
【考察考点】第六章第二节—期末年金与期初年金
6、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )
A.永续年金
B.即付年金
C.普通年金
D.现付年金
正确答案:A
【参考答案】A
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
【考察考点】第六章第二节—永续年金
7、假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【参考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考点】第六章第二节—期末年金与期初年金
8、关于个人生命周期各阶段理财活动的特征下列表述正确的是( )
A.建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富
B.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降投资风险
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为为子女准备教育费用为父母准备臆养费用，以及为自己退休准备养老费用。
D.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
【参考答案】C
A错误，稳定期要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;B选项错误，高峰期理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险;D选项错误，探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。
9、个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇当日外币现钞结汇累计金额在等值( )美元以下(含)的.，凭本人有效身份证在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、( )或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A.10000美元、经海关签章的《海关申报》
B.5000美元、经海关签章的《海关申报》
C.10000关元、《携带外汇出境许可证》
D.5000美元《携带外汇出境许可证》
【参考答案】A
个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
【考察考点】第二章第三节—个人外汇管理涉及的法律法规
10、公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有( )
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝
正确答案:A
【参考答案】
11、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是( )万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【参考答案】D
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