2017银行从业《个人理财》高频考点
2017年银行从业考试已经进入最后的冲刺阶段，在考试来临之际，为帮助考生们在考前最后阶段再上一个台阶，应届毕业生小编特意为考生整理银行从业《个人理财》高频考点，希望对大家有帮助!
考点：72法则和有效利率的计算(★★★)
1.72法则
金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法.即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。
这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下.若利率太高则不适用。
2.有效利率的计算
(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。
(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：
EAR=[1+(r/m)]m-1
(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。连续复利情况下.
计算终值的一般公式是：FV=PV×en
备考提示
72法则属于新添加内容，知识点内容不是很难掌握，考生需理解记忆。
考点：不同的客户分类方法(★★)
1.按外在属性分类
这通常是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此。
这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。
2.按内在属性分类
按财富观分类
可将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。
这一客户分类方法能够让理财师与客户沟通时比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的产品和服务。
按风险态度分类
可将客户分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型。
按交际风格分类
可将客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型。
在以客户的内在属性分类方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分。
3.按消费行为分类
许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
备考提示
考生需要熟悉不同的客户分类方法，考生在理解此部分内容的时候，可以尝试自我代入，分析自己属于哪一种类型人格，更易于理解本部分内容。题型都可能涉及。
考点：货币时间价值概念与影响因素(★★)
货币的时间价值，是指货币在无风险的条件下.经历一定时问的投资和再投资而发生的增值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值.也被称为资金的时间价值。
(1)货币之所以具有时间价值是因为：
①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报：
②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低：
③未来的投资收入预期具有不确定性。
(2)影响货币时间价值的因素包括：
①时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素.而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
③单利和复利。单利以初始本金为基数计算收益，而复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
备考提示
内容较简单，多选题以及判断题出题概率较大。
考点：了解客户的方法(★★★)
了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下几方面：
1.开户资料
开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电
话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。
2.调查问卷
调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法.可获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资产现状和对未来的预期。当然，调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。
调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：客户有时不愿意填写或不认真填写。
3.面谈沟通
无论是与客户初次见面.还是后续与客户的接触.面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。在面对面接触中。理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。
第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等：除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。
第二.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧.并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。
第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。
4.电话沟通
电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式。其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知;也正因为如此，电话沟通的流程、技巧就非常重要，譬如电话的频率(不宜频繁打电话给客户)、电话沟通的时点(什么时候打电话)和长短都有很大关系。
电邮、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今日益成为理财师加强与客户的沟通、全面了解客户的有效工具。
理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，注意如下几点工作原则：
(1)树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性.一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。
(2)熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中沟通技能的作用首当其冲。
(3)必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作：这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去，从而失去客户的信任和金融机构、理财师专业服务的品牌形象。
难点点拨
大纲要求为掌握理财师了解客户的方法，考生需要重点把握本部分内容。
备考提示
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