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2024上半年初级银行从业资格《个人理财》真题（精选3套）
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。大家跟着小编一起来看看2024上半年初级银行从业资格《个人理财》真题吧。
上半年初级银行从业资格《个人理财》真题 1
一、判断题
1、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。(√)
2、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。(√)
3、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，说明最有利的投资情形。(×)
4、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总成资产负债表和收支储蓄表(√)
5、投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。(√)
6、土地所有权可以抵押。(×)
7、收入型年金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。(×)
8、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(√)
9、按照利息支付方式，债券划分为附息债券、一次性还本付息债和贴现债等。(√)
10、对个人结汇和购汇每年每年等值3万美元。(×)
11、就客户而言，寻求财务顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。(√)
12、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的，可以随时根据市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。(√)
13、代理人不履行职责给被代理人造成损害，应当承担民事责任。(√)
14、基金前端收费是按照金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。(×)
15、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议(√)
二、单选题
1、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间进行的。
2、理财师对家庭信息进行整理后，需要对客户财务现状进行分析，主要分析的内容不包括(投资组合分析)
3、基金开户资料保存期(15)年
4、李先生想在5年后用200000元购买一辆车，年复利率12%，现在应投资(113485)元
5、(小赵提供最近三年家庭收入，每年不低于28万元)不是银行高净值客户。
6、涉及货币市场工具的是(在银行购买了10000元的短期国债)
7、货币市场的一般特征是(风险低、收益低)
8、如名义年利率是12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是(12.36%)
9、货币市场是融通(短期资金)，资本市场是筹集(长期资金)的市场
10、某企业为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属)
11、关于家庭生命周期各阶段的建议，不合适的是(投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升)
12、2000年程老太太借20万给邻居，10年后还清，相当于当年的一半，通胀率大概是(7%)
13、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是(现金流量表)
14、信托财产的风险由(委托人和受益人)承担
15、在外汇市场上，当即期利率高的.货币，其本国远期汇率表现为(升水)
16、关于教育规划，最不恰当的是(子女教育规划师对教育费用需求的定性分析)
17、期货与远期最本质区别是(期货合约的条款是标准化的)
18、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利(A方案)。
19、某商贸公司于2015年初向银行存入50万资金，年利率4%，半年复利，2020年初可得到的本利和是(60.95)万元。
20、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。
(1)执行理财规划方案
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(3)制订理财规划方案
(4)后续跟踪服务
(5)明确客户的理财目标
(6)接触客户建立信任关系
答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)
21、在金融资产交易机制中，最主要的机制是(价格机制)
22、银行个人理财业务人员可以(通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作)
23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费)
24、表示货币时间价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)
25、理财产品宣传材料在(上海花千坊)最醒目位置揭示风险，说明最不利情况。
26、属于客户财务信息的是(收支情况)
27、银行理财不得通过(电视)渠道对具体理财产品进行宣传。
28、(保险经纪人)是基于投保人的利益。
29、当(投保人年龄超过65周岁)时，经核保人核保，保险公司出单。
30、民事活动最核心的是(诚实信用原则)
31、银行销售各类投资产品介绍，都必须包含(风险揭示内容)
32、资产负债表正确的是(可以显示一个时点家庭资产和负债状况)
33、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（） 答案：甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
34、黄金价格与美元(负相关)关系
35、家庭消费规划的核心是(建立应急基金)
36、保本类理财产品适合(保守型)或风险承受能力更高的客户
37、现值利率因子(PVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小)
38、客户(信用卡还款)必然会导致现金流出，资产减少
39、保险规划最主要的功能就是(风险转移)
40、资产配置过程是将资金在(各类资产，如股票、债券等)之间分配
41、基金认购采用的原则是(金额认购、面额发行)
42、关于退休规划最恰当的是(计划开始不宜太迟)
43、关于封闭式基金，错误的是(开放式基金全部资金用于证券投资，封闭式保有一部分资金)
44、流动性最好的资产是(活期存款)
45、银行一般根据客户的(资产规模)对客户进行分层。
46、理财师的目标是“帮助客户实现理财目标”，要达到这目标，理财师首先要做的是(深入了解客户)
47、不属于家庭资产负债表流动资产项目的是(汽车)
48、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险授权范围内代办保险业务的单位或个人是(保险代理人)
49、退休养老收入的三大来源不包括(遗产继承收入)
50、通常作为活期存款的替代品的是(货币型理财产品)
51、凭证式国债的说法，错误的是(可上市流通)
52、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设利息继续投资，则该项目投资期满获得的本利和为(13310)元。
53、理财顾问服务提供的服务不包括(储蓄存款产品推介)
54、从第一期开始，在一定期间内每期年初等额收取的一系列款项是(期初年金)
55、用10万元买股票，对退休人员和有数百万资产的富翁来说，情况截然不同，因为(风险承受能力)不同
56、小陈没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税服务，违反了(专业胜任)
57、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，属于(家庭衰老期)
58、关于债券，错误的是(零息债券的到期收益率为零)
59、某客户T日申购基金成功后，注册登记人于(T+1)日为客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(T+2)日起可赎回该部分基金份额。
60、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大)
61、当一年有两次复利计息，实际利率与名义利率之间的关系是(实际利率大于名义利率)
62、坚持(投资人利益优先)原则，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
63、债券价格与收益率(负相关)。
64、流动性最差的资产是(房地产)
65、个人当日提取外币现钞累计等值(1万)美元以下(含)，可以在银行直接办理
66、银行以高净值客户为中心，提供的业务叫做(私人银行)
67、公民或法人设立、变更、终止权利和义务的合法行为叫(民事法律行为)
三、多选题
一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有(ABCDE)。
A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性
D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高
E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损
上半年初级银行从业资格《个人理财》真题 2
1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是（）。
A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案：A
2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者（）的最大化。
A：资本利得
B：基本收益
C：收益增长
D：利润收入
答案：B
3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于（）。
A：增长型组合
B：收入型组合
C：平衡型组合
D：指数型组合
答案：B
4、适合入选收入型组合的证券有（）
A：高收益的普通股
B：高收益的债券
C：高派息、高风险的普通股
D：低派息、股价涨幅较大的普通股
答案：B
5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是（）。
A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案：D
6、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是（）。
A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案：A
7、收入型证券组合的主要功能是实现技资者（）的最大化。
A：资本利得
B：基本收益
C：收益增长
D：利润收入
答案：B
8、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于（）。
A：增长型组合
B：收入型组合
C：平衡型组合
D：指数型组合
答案：B
11、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（）。
A：市场指数型证券组合
B：收入型证券组合
C：平衡型证券组合
D：增长型证券组合
答案：A
12、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而（） ,尤其是 证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风 险趋向于市场平均风险水平。
A：降低
B：增加
C：不变
D：上下波动
答案：A
13、按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列（）。
A：蓝筹股
B：潜力股
C：绩优股
D：垃圾股
答案：B
14、在内地注册，在新加坡上市的外资股称之为（）。
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
15、在内地注册，在纽约上市的.外资股称之为（）.
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
16、在内地注册，在香港上市的外资股称之为（）。
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：B
17、以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为（）
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：A
18、优先股的收回方式有三种，下列（）不属于。
A：注销方式
B：溢价方式
C：创立“偿债基金”
D：转换方式
答案：A
19、优先股的种类很多，主要的分类有以下几种，除了（）。
A：累积优先股和非累积优先股
B：参与优先股与非参与优先股
C：可转换优先股与不可转换优先股
D：可赎回优先股与不可赎回优先股
答案：D
上半年初级银行从业资格《个人理财》真题 3
1.下列哪个会计科目不是个人及家庭资产负债表的内容?（）
A.汽车贷款
B.家具和家用电器类
C.信用卡透支
D.存货跌价准备
2.本量利分析是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法，其中本量利三者指（）
A.成本数量利润
B.成本数量税后利润
C.可变成本数量利润
D.可变成本数量税后利润
3.关于会计核算的基本前提，说法正确的是（）.
A.包括会计主体、持续经营、会计分期、货币计量等
B.对于个人理财的需要，我们可以将个人或家庭的财务收支作为会计主体
C.持续经营假设是对会计分期假设的一种补充
D.货币汁量前提包括币值不变这一假定
E.出现恶性通货膨胀时，货币计量不能作为会计核算的基本前提
4.权责发生制与收付实现制的区别在于（）。
A.权责发生制根据权责关系的实际发生和影响期间来确认会计期间的收支和损益
B.收付实现制完全以款项的实际收付日期为基础来确定收入和费用的归属期
C?与权责发生制相比，收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况和经营成果
D.与收付实现制相比，权责发生制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况和经营成果
E.权责发生制是与收付实现制并存的会计基础
5.会计信息质量要求的原则有（）。
A.真实性原则
B.相关性原则
C.明晰性原则
D.可比性原则
E.实质重于形式原则
6.会计要素是对会计对象所做的基本分类，是会计核算对象的具体化，是用于反映会计主体财务状况和经营成果的基本单位。以下属于我国会计要素的有（）。
A.资产
B.成本
C.所有者权益
D.费用
E.收入
7.对资产的理解正确的'是（）。
A.资产是过去的交易、事项形成的
B。资产的实质是经济资源
C.资产能够为会计主体提供未来的经济利益
D.资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源
E.可以用货币来计量的固定资产和不能用货币计量的人力资源都能作为企业资产入账
8.下列哪些选项会带来所有者权益的减少?（）
A.所有者投入资本增加
B.留存收益增加
C.投资收益增加
D.直接计入所有者权益的损失减少
E.直接计入所有者权益的利得增加
9.在我国，企业收入的来源包括（）。
A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
10.关于费用的理解正确的是（）。
A.费用和收入之间存在配比关系
B.一项费用要么是产品成本，要么是期间费用
C.费用中不能对象化的部分形成产品的制造成本
D.企业为生产产品、提供劳务等发生的可归属于产品成本、劳务成本等的费用.应当在确认产品销售收入、劳务收入等时，将已销售产品、已提供劳务的成本等计人当期损益
E.企业发生的支出不产生经济利益的，或者即使能够产生经济利益但不符合或者不再符合资产确认条件的，应当在发生时确认为费用，计人当期损益
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