理财经验分享：熊市调整和投资基金的方法

　　1、对于家庭金融资产绝大部分都配置成高风险的股票型基金，现金类资产储备不足，比如面临孩子教育金需求等等，这样的投资者，需要将部分高风险基金赎回或先转换成货币市场基金。

　　2、巧用基金转换：基金持有人可根据家庭投资期限、家庭成员风险偏好和风险承受能力对现有基金适当进行调整，比如说，经过资本市场牛、熊轮回的考验，在投资实践中证实了自己风险属性属于保守型的，而基金组合不符合风险属性，则可把部分高风险股票型基金转换成风险较低的债券型基金等，调整基金组合配置。

　　3、基金组合投资：熊市应把控制风险、规避损失放在首位，稳健型基金组合更重要，举个例子，比如一个进取型投资者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金仓位，而在市场转向熊市阶段，仓位甚至可以控制30%以下。这需要理财师有丰富的投资经验，对市场把握较好，才能对客户资产进行合理配置。

　　4、基金定投：对于工作比较繁忙、每月有稳定结余的工薪阶层，在证券市场大幅下跌、风险释放之后，选择一个相对的低点，开始采取基金定投方式，为将来养老、孩子教育等积累金融资产，这种懒人理财方式，比较适合普通工薪阶层。

 　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

 　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

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