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2017银行从业格考试《个人理财》重点知识复习
《个人理财》知识点是银行从业资格考试重点考查的内容之一，下面是百分网小编精心整理的2017银行从业格考试《个人理财》重点知识复习内容，欢迎学习!
《个人理财》知识点：金融市场的构成
金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
1.金融市场的主体。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
(1)企业。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
(2)政府及政府机构。政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
(3)中央银行。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
(4)各类金融机构。金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
(5)居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。居民有时也是资金的需求者，居民购买高档耐用消费品，或个体经营者为了资金周转等目的，也会到金融市场上筹集资金。
2.金融市场客体。是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介。在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
(1)交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
(2)服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
《个人理财》知识点：个人理财业务相关主体
知识点：个人理财业务相关主体
1.个人客户——需求方。银行对客户分类、分级，按客户需求提供理财服务。
2.商业银行——供给方。
3.非银行金融机构——证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。
4.监管机构——银监会、证监会、保监会、外管局。
《个人理财》知识点：有效利率计算
(一)复利期间与复利期间数量
复利期间数量是指一年内计算复利的次数。例如，以季度为复利期间，则复利期间数量为4;以月份为复利期间，则复利期间数量为12.
(二)有效年利率
不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率(EAR)。
(三)连续复利
当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。
在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：
FV=PV×ert
其中，PV为现值，r为年利率，t为按年计算的投资期间，e为自然对数的底数，约等于2.7182.
2017银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务计算器
财务计算器基本功能
1.主要功能按键：主键都印在键上，比如右上方on/off键，表示开关机，可直接操作。
2.次要功能按键：按键上方的次要功能键，可以按2ND键(切换键)+主键调用，比如2NDPMT表示调用BGN功能。
3.货币时间价值操作键：PV为现值;FV为终值;PMT为年金;N为期数;I/Y为利率。
4.显示小数位数的设置：默认值为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功。小数位数设置将保持有效，开关机并不会需要重置，若要重新设置，必须使用FORMAT功能才会改变。考试中的理财问题涉及金额较大，一般以万元计，最好设置为4位小数，这样就可精确到元。
5.日期键(月日年)：在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。在已知购入日、卖出日和相隔天数中任意两个数字的情况下，通过使用计算器的日期键可以算出第三个变量。例如已知购入日为2005年7月30日与卖出日为2005年11月13日，按2NDDATE调用出DATE日期功能，出现DT1=12-31-1990，此为原始设定值。
输入7.3005ENTER会显示DT1=7-30-2005.接着按向下键↓出现DT2=12-31-1990(即为原始设定值)，输入11.1305ENTER显示出DT2=11-13-2005，按向下键↓，出现DBD=0.0000，按CPT得出106，即为两个日期相隔106天。
6.重新输入：数字重新输入按CE/C键;若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT键调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面。
7.PVFVNI/YPMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的。清空方法是按2NDFV调用CLRTVM功能即可。
8.功能键中数据的清除：CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量。如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLRWORK功能。其他功能键中数据的清除也可运用同样方式清空数据，比如BOND键中的数据，也是先进入BOND键再使用CLRWORK键清空数据。
9.清除数据：清除储存单元中保存的所有数据，应先进入MEM键，再使用CLRWORK键;如果需要清除所有数据，包括恢复计算器内所有的设置，则直接按RESET键(2ND+/-)，换而言之就是计算器的格式化。
10.一般四则运算：括号与一般代数运算规则相同，必须对称，否则无法算出正确值，算式练完后按=可以求出答案，用ANS可以调出前一个计算结果。
11.数学函数计算：操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。
12.付款与复利计算设置：P/Y表示每年付款次数，再按↓会出现C/Y表示每年计算复利的次数。计算器中P/Y与C/Y默认值均设定为1，如果每月付款一次，每季计算复利一次，就应修改设定为P/Y=12，C/Y=4.一般建议P/Y与C/Y均设定为1.这种情况下计算每月付款额(PMT)时，就输入i/12(月利率)，N×12(月数)的数据进行计算。
13.名义年利率换算为有效年利率：同样的名义年利率随着复利频率的不同，有效年利率也会不同。功能键IC0NV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换。
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