如何辨别真正的P2P公司

　　导语：面对着近年来沸沸扬扬，纷繁复杂且负面报道多如牛毛的P2P金融机构，如何一眼就能够辨识出其中的“李鬼”，并且不被他“牵着鼻子走”是这篇文章的目的。

如何辨别真正的P2P公司

　　一、P2P网络借贷平台的起源及发展

　　P2P(Peer to Peer)网络借贷平台，是借贷与互联网金融相结合的一种模式，该模式起源于欧美地区(一般仅局限于小额借贷)，近年来在中国生根发芽且急速生长。通俗来讲，就是将民间借贷合法化、全线上化，它可以说是未来金融服务的发展趋势。

　　人们常说物极必反，虽然P2P有其存在的空间和必要，但是也丝毫逃不出这样的一种规律。在我国P2P发展的初期，由于准入门槛、运营模式、监管体制、法律规则均未明确，虽有大量平台经营者涌入分羹，但却并未对社会资金需求的补充起到良好的推动作用。有人跟风创设，也有人跟风投资。这样混乱的市场行情，久而久之势必造就了大量P2P金融机构的垮台。大量P2P金融机构在非法自融、私设资金池、虚构投资项目后圈钱跑路，投资者的资金全部打了水漂。2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室四部委联合向社会公众制定并发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)。

　　紧接着在2017年3月底，北京金融管理部门向部分P2P平台发出了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称“《要求》”)，该《要求》被称为“史上最严格的P2P监管措施”。

　　从以上信息可见，P2P监管已被纳入政府的重点审查内容。从政府监管层面看来，P2P的违规问题不仅仅是简单的金融问题，更是关乎民生的严肃问题。随着《办法》的纲要性出台，可以预测各地的金融管理部门将纷纷响应出台相应法规政策，将P2P平台的整顿加速化进行。

　　二、P2P网络借贷平台的红线

　　要了解P2P的红线，首当其冲需要了解《办法》对P2P的定性：“网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。”

　　金融管理部门将P2P平台称为“网络借贷信息中介业务”，这意味着P2P仅是一种居间人，他不应参与出借人和借款人之间的借贷关系。P2P平台的义务就是审慎的对借款人的项目真实性等问题进行审核，并撮合其与出借人顺利借款，仅此而已。

　　《办法》主要确立了P2P平台的十三条禁令：

　　(一)为自身或变相为自身融资;

　　(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

　　(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

　　(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的'物理场所进行宣传或推介融资项目;

　　(五)发放贷款，但法律法规另有规定的除外;

　　(六)将融资项目的期限进行拆分;